株式会社　アルエス

本文 ＊住宅ローンは株式の信用取引と同じである


＊住宅ローンの返済は「貯金」ではない



＊生命保険は損をすることに意味がある
　
　
　
＊住宅ローンにおける最大のリスク　「知らないこと」

＊長期固定ローンなら繰上げ返済はトクをしない


＊「長期固定ローンが絶対トク」＝「この株が絶対儲かる」と同レベル
＊住宅ローンに限らず　決断は早いほうがいい


＊「頭金２割」というのは、低金利の今やそれほど気にする必要はない
＊頭金を貯めている間に金利が上がると、その苦労が水の泡
＊金利の低い短期固定を選ぶことで、先に借り入れ残高を減らすのも有効な手
＊長期固定は、将来金利上昇はしないが、それは初めから上昇させているから
＊鉄則＝憶測　　実はその時点で選べるいちばん低い金利を選択する
＊長期固定ローンでいますぐトクをするのは　銀行

＊資金計画の本質＝「毎月いくらなら返せるか？」


＊金利の選択は価値観によって異なる



＊金利が上がったときには、借りられる金額が減る


＊一流メーカーの家のほうが担保価値が高い　処分しやすいから
＊住宅ローンの審査ＮＧの理由トップ　「他の債務状況や返済履歴」
＊借り入れ可能額＝税込年収×６
　
　
　
＊銀行はできるだけ長く貸したい



　　理由）当面の返済が難しい人にも融資できる


　　　　　　長く貸すほうが銀行の利益が増える


＊一番大事なのは　あくまで　総予算



＊究極の選択は、現時点で最も安い金利を意識しながら、変えていく
＊銀行は、その人の人生設計には一切触れない　貸せるかどうか審査するだけ
＊借りられる金額は、年収の約５．５倍



＊カードローンは、「悪い借金」の典型例



＊一番金利が安くて、しかも長期で貸してくれるのは「住宅ローン」のほかにない
＊住宅ローンの支払い額は、手取り収入の２５％以内に抑える

＊ローンの支払いを３回滞納してしまったら、アウト

＊ボーナス払いは危険！ローンは年収の２０％以内に抑える

＊すごく安い金利でお金を調達しているので、無理に繰り上げ返済しない
　　　　手持ちの現金のほうが大事



＊頭金は、実は１００万、２００万なら月々の支払は変わらない

＊実は、１９９６年以降、金利は上がっていない


　　約２０年にわたり、固定金利の方は損をしていたことになる